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Was sind ETFs und in welche sollte ich investieren

Was sind ETFs

ETF steht für „Exchange Traded Funds“. Für alle die sich im Deutschen wohler fühlen: „Börsengehandelte Indexfonds“. ETFs bilden die Entwicklung eines Indexes ab. Der deutsche DAX ist beispielsweise so ein Index. Oder der amerikanische Dow Jones. Somit erzielen die ETFs die gleichen Renditen wie der jeweilige Index, ohne dass ihr alle Aktien des Indexes einzeln kaufen müsst. Man legt also automatisch in viele verschiedenen Aktien an. Gleiches gibt es natürlich auch für Anleihen oder Rohstoffe.

Welche ETFs gibt es

ETFs gibt es inzwischen von so ziemlich jedem Index. Bevor ihr euch für einen entscheidet, muss euch allerdings klar sein, was ihr da überhaupt kauft und vor allem, was ihr kaufen wollt. Daher ist die Namensgebung der ETFs bei der Auswahl besonders zu beachten und immer gleich aufgebaut:

  • Name des Anbieters
  • Name des abgebildeten Indexes
  • Regulatorischer Hinweis
  • Währung + ggf. Art der Ausschüttung

Beispiel: iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)

ETFs können die eigene Anlagestrategie, das heißt die eigenen Wünsche inzwischen ziemlich genau abbilden. Das liegt an dem immer größer werdenden Angebot. Ihr könnt euch überlegen ob euer ETF Aktien, Anleihen oder Rohstoffe abbilden soll, aus welchen Ländern diese jeweils kommen sollen und ob der ETF euch die Dividenden auszahlen oder reinvestieren soll.
Über diese Dinge solltet ihr euch Gedanken machen, ehe ihr in einen ETF investiert. Aber lasst euch nicht entmutigen, einmal das Prinzip verstanden, ist es kein Hexenwerk. Und natürlich gibt es die Klassiker, ihr müsst das Rad nicht neu erfinden.

Wie kann ich ETFs kaufen

Ihr könnt ETFs bei allen bekannten Brokern kaufen. Das heißt, entweder bei eurer Bank mit Depot, oder einem Neo-Broker. Auch hier gilt wieder, nicht alle ETFs kann man überall kaufen, aber die Klassiker wie den MSCI World solltet ihr überall finden können.
Viele Anbieter bieten inzwischen auch Sparpläne auf ETFs an. So könnt ihr teilweise bereits ab einem Euro regelmäßig einen bestimmten Betrag in einen ETF eurer Wahl einzahlen.

Was muss ich bei ETFs beachten

Zunächst muss euch klar sein, dass ihr mit einem ETF den Markt abbildet. Eure Rendite wird also nicht besser oder schlechter sein, als die der breiten Masse.
Im Gegensatz zu Fonds kosten ETFs relativ wenig Provision und laufende Kosten. Denn hier gibt es keine Fondsmanager, die den Index aktiv bearbeiten und Geld für ihre investierten Zeit verdienen wollen.
Beim Kauf von mehreren ETFs solltet ihr ebenfalls auf Diversifizierung achten. Das bedeutet, entscheidet ihr euch nur für ETFs aus Amerika, werden einige Unternehmen wahrscheinlich in mehreren ETFs enthalten sein und damit mehr Gewicht in eurem Portfolio bekommen. Entwickeln sie sich schlecht, entwickelt sich auch eure Gesamtrendite weniger gut.

Für wen eigenen sich ETFs am meisten

Zunächst sollte man festhalten, dass sich ETFs für jede Art von Privatanleger eignen. Durch die breite Diversifizierung in viele verschiedene Aktien wird das Risiko minimiert, Geld zu verlieren. Vor allem Anfänger an der Börse sollten darüber nachdenken, mit einem oder zwei ETFs zu starten. Beginnt man mit einer Einzelaktie im Depot und stürzt diese aus irgendeinem Grund ab, ist das meiste des eingesetzten Kapitals schon wieder weg. In ETFs relativiert sich der Verlust einer einzelnen Aktie, wenn ein Großteil der anderen enthaltenen Aktien hinzugewinnen.
Aus diesem Grund sind ETFs auch gut für alle von euch, die sich nicht allzu intensiv mit der Börse beschäftigen wollen. Bei Einzelaktien sollte man schon mitbekommen, wenn sich etwas Grundlegendes an dem jeweiligen Unternehmen ändert. Gewinnwarnungen, Betrügereien oder ähnliches. ETFs bilden den Markt ab. Solange dieser gut läuft, gewinnt auch euer ETF dazu.
Umgekehrt muss euch bewusst sein, dass ihr mit einem ETF eben nicht den Markt schlagen könnt. Sich vervielfachende Investitionen verpasst ihr auf diese Weise. Das ist allerdings auch nur mit einem deutlich höheren Risiko möglich.

Natürlich könnt ihr euch auch für beides Entscheiden. Einzelaktien für die Chance auf höhere Gewinne und für mehr Spaß am Investieren, wenn ihr euch intensiver mit der Börse beschäftigt. Und ETFs für die Diversifizierung und Verringerung des Risikos.

In welchen ETF solltet ihr investieren

Wie unter anderem das Renditedreieck zeigt, ist das Risiko eines langfristigen Investments in einen breit gestreuten Index sehr gering. Auch für die einzelnen ETFs könnt ihr euch im Vorfeld die langfristige Performance anschauen und vergleichen.
Wer sich gar nicht so viele Gedanken machen will, für den gibt es die Klassiker, an die sich die meisten Investoren halten und die durch ihre langfristigen Renditen bereits bewiesen haben, dass sich eine Investition lohnt.
Folgende ETFs solltet ihr euch näher anschauen, wenn ihr über ein Investment nachdenkt:

  • MSCI World: Bildet die Entwicklung der fast 1700 weltweit größten börsennotierten Unternehmen ab.
    Performance 10 Jahre: 287%
  • S&P 500: Bildet den amerikanischen Aktienindex S&P 500 ab, der die Aktien der 500 größten börsennotierten Unternehmen in den USA umfasst.
    Performance 10 Jahre: 275%
  • NASDAQ: Bildet die 100 größten Aktientitel der amerikanischen Technologiebörse Nasdaq ab.
    Performance 10 Jahre: 595%
  • Dow Jones: Bildet den amerikanischen Aktienindex Dow Jones ab. Er ist der wichtigste Aktienindex in den USA, vergleichbar mit dem DAX in Deutschland.
    Performance 10 Jahre: 204%
  • Euro Stoxx 50: Wichtigster Aktienindex in der Eurozone. Umfasst die 50 größten Aktiengesellschaften Europas.
    Performance 10 Jahre: 92%
  • DAX: Bildet den deutschen DAX ab, der die 40 größten börsennotierten Unternehmen in Deutschland enthält.
    Performance 10 Jahre: 170%

Natürlich sind die Performances keine Garantie dafür, dass es für immer so weitergeht. Aber sie zeigen doch, dass sich langfristige Investments in diese Indexe meistens lohnen.

Fazit

  • ETFs, also Exchange Traded Funds oder Börsengehandelte Indexfonds bilden die Entwicklung eines ganzen Indexes ab.
  • Damit verteilt sich das Investments auf die Anzahl an Aktien, die in dem jeweiligen Index gehandelt werden.
  • Die Performance orientiert sich entsprechend am breiten Markt und ist weniger von einzelnen Aktien abhängig.
  • Geringeres Risiko als bei Einzelaktien.
  • Macht euch Gedanken, in welchen ETF ihr investieren wollt und beachtet dabei die verschiedenen Angebote.
  • ETFs sind vor allem für die Diversifikation des Portfolios sinnvoll und für alle, die sich nicht täglich mit dem Thema Aktien beschäfigen wollen.

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